Tagatisega laen · selgitus
Tagatiseta võrdluseks
Järjestus: kataloogi püsijärjekord, mitte hinnang
Kui katus hakkab enne talve lekkima või küttekatel ütleb üles, tundub kodu tagatiseks panemine loogiline: summa on suurem ja tähtaeg pikem. Hüpoteegi seadmine võtab aga aega ja raha — hindamine, notar, kinnistusraamatu kanne. Arvutame läbi, millal see end ära tasub, ja võrdleme seda laenuga ilma tagatiseta, mille 9 avatud pakkujat on meie võrdlustabelis.
— eAuthors toimetus · andmed: oktoober 2026
Me ei anna laene ega sea hüpoteeke. Kataloogis on tagatiseta laenud; kinnisvara tagatisel laenu tingimused annab pank või laenuandja ise.
Kui maksed jäävad pikalt tegemata, võib laenuandja rahuldada oma nõude hüpoteegiga koormatud kinnisvara arvel. Tagatiseta laenu puhul sellist riski kodule ei ole — seal maksad riski eest kõrgema intressiga.
Tagatisega laen liigub aeglasemalt kui tavaline tarbimislaen, sest vara tuleb hinnata ja hüpoteek seada. Neli sammu järjekorras — igaühe juures on kirjas, mida valmis panna.
Ava kontrollnimekiriLaenuandja vaatab, kes on omanikud ja kas kinnistul on juba hüpoteek. Olemasolev kodulaen samal varal vähendab tagatist, mida uus laen saab kasutada.
Pane valmis: kinnistu number ja andmed praeguse hüpoteegi kohta
Turuväärtuse kinnitab üldjuhul hindamisakt. Hindamise eest maksad ka siis, kui laenu lõpuks ei võta — küsi enne tellimist, kas pakkuja sinu valitud hindaja akti aktsepteerib.
Pane valmis: ligipääs kinnisvarale ja ehitisregistri andmed
Pane kõrvuti vähemalt kaks pakkumist. Madal intress koos suure lepingutasuga võib lühikese tähtaja korral kokku kallim olla kui veidi kõrgem intress ilma tasuta.
Pane valmis: iga pakkumise standardinfo teabeleht (ESIS)
Laenu- ja hüpoteegileping sõlmitakse notariaalselt ning hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse. Väljamakse aja määrab laenuandja — sageli alles pärast kannet.
Pane valmis: isikut tõendav dokument ja kaasomanike nõusolek
Tagatis teeb laenu soodsamaks ainult siis, kui summa ja tähtaeg on piisavalt suured, et kõrvalkulud ära tasuda.
Vajad rohkem, kui tagatiseta pakkujad kataloogis annavad (kuni 25 000 €), ja tagasimakse on plaanitud aastateks.
Kui toru lõhkes täna, ei pruugi hindaja ja notari ajakava sobida. Väiksema summa saab sageli kiiremini ilma tagatiseta.
Tagatis ei kaota maksevõime hindamist. Kui kuumakse on juba praegu raske, paneb hüpoteek kodu riski alla.
Lisaks tavapärastele tingimustele hinnatakse vara ennast. Märgi, mis sinu kohta kehtib.
Kehtib minu kohta
Tähele: Täpsed nõuded ja see, kui suure osa vara väärtusest laenuandja tagatisena arvestab, sõltuvad pakkujast. Meie kataloogi pakkujad annavad laenu ilma tagatiseta.
Nimekiri on koostatud olukorraks, kus remont on kiire, aga otsus pikaajaline. Käi see läbi enne, kui maksad hindamise eest.
Nimekiri ei taga heakskiitu. Laenuandja võib küsida lisadokumente.
Arvuta kuumakseKrediidiskoor näitab laenuandjale, kuidas oled varem makseid tasunud. Kinnisvara tagatis vähendab laenuandja võimalikku kahju, kuid ei muuda sinu maksekäitumist — seepärast vaadatakse ajalugu ka hüpoteeklaenu puhul.
Mida hinnang tähendab
Kust oma andmeid vaadata?
Müüdid ja faktid
Ei anta alati. Tagatis on üks tegur; kehtiv maksehäire võib otsuse ikkagi negatiivseks teha.
Sissetulekut tuleb tõendada, kuid mitte tingimata palgatõendiga — pakkuja ütleb, millised dokumendid sobivad.
Näidisarvutus
Kalkulaator kasutab kataloogi tagatiseta laenude mediaanintressi 24 % ja annuiteetgraafikut. Kinnisvara tagatisel laenu intress on teine — küsi see pakkujalt ja pane selle arvutuse kõrvale.
Laenusumma
Tähtaeg
Graafik
Tulemus
mediaanintress 24 %
Võrdse põhiosaga graafikut siin ei arvutata — tulemus näitab annuiteeti. Pika tagatisega laenu puhul küsi pakkujalt mõlemat graafikut.
Vaata tagatiseta pakkumisiArvutus on ligikaudne ega ole pakkumine. Tagatisega laenule lisanduvad hindamise, notari ja riigilõivu kulud.
Meie kataloogis on ainult tagatiseta laenud. Nende piirid näitavad, millest alates tasub tagatisega laenu üldse kaaluda.
Trendajalooline võrdlus puudub — näitame hetkeseisu
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, oktoober 2026. Kinnisvara tagatisel laenu pakkujaid kataloogis ei ole.
Vaata pakkumisiLaenu hinda kinnisvara tagatisel ei näita intress üksi. Võrdle pakkumisi KKM-i järgi — see sisaldab ka tasusid.
Sama intressi juures võib kogukulu tasude tõttu erineda. KKM peab sisaldama lepingutasu ja kohustuslikke kulusid.
Hindamine, notaritasu ja riigilõiv kinnistusraamatu kande eest makstakse enamasti laenaja taskust. Väikese summa korral söövad need madalama intressi võidu ära.
Ujuva intressi korral muutub kuumakse koos baasintressiga. Arvuta läbi ka olukord, kus makse kasvab.
Näide: 10 000 € 6 kuuks, näidisintress 30% aastas — kuumakse ≈ 1815,50 €, tagasi kokku ≈ 10 893,00 €, ülemaksmine ≈ 893,00 €. Kuumakse on suur, intressikulu väike.
Näide: 5000 € 60 kuuks, näidisintress 36% aastas — kuumakse ≈ 180,66 €, kuid tagasi kokku ≈ 10 839,89 € ja ülemaksmine ≈ 5839,89 €. Pikk tähtaeg kõrge intressiga teeb laenu üle kahe korra kallimaks.
Tarbijal on õigus laen enne tähtaega tagastada; laenuandja võib küsida hüvitist. Vaata, kuidas see lepingus arvutatakse.
Näited kasutavad näidisintressi, mitte KKM-i: tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist. Lõplikud tingimused on lepingus ja standardinfo teabelehel.
Tarbijale antav kinnisvaraga seotud laen on reguleeritud tegevus. Enne lepingut vaata, kas pakkujal on tegevusluba.
Uuendatud: oktoober 2026
Ajakava sõltub hindajast, notarist ja laenuandjast. Etapid on järjekorras — igaüks lisab päevi, mitte minuteid.
Etapid kirjeldavad üldist korda; täpse ajakava ütleb laenuandja.
Kiirem variant väiksema summa jaoksKinnisvara tagatisel laenu intresse kataloog ei sisalda — pane pakkuja standardinfo teabeleht nende numbrite kõrvale.
Neli küsimust ilma isikuandmeteta. Vastused jäävad sinu brauserisse ega liigu kuhugi.
See on eelhinnang, mitte laenuotsus.
See on laen, mille tagatiseks seatakse korterile, majale või maatükile hüpoteek. Kui laen jääb maksmata, saab laenuandja nõude rahuldada selle vara arvel. Vastutasuks on summa tavaliselt suurem ja tähtaeg pikem kui tagatiseta laenul. Kui summa jääb väiksemaks ja vara tagatiseks panna ei taha, vaata laenu ilma tagatiseta.
Levinud arvamusLaen kinnisvara tagatisel on sama mis kodulaen.
TegelikultKodulaenuga ostetakse vara, mis ise jääb tagatiseks. Kinnisvara tagatisel võib laenu võtta ka remondiks või muuks kuluks juba olemasoleva vara vastu.
Levinud arvamusTagatisega laen on alati odavam.
TegelikultIntress võib olla madalam, kuid hindamine, notar ja riigilõiv lisanduvad. Väikese summa korral võib KKM koos kõrvalkuludega olla kõrgem, kui esmapilgul paistab.
Levinud arvamuseAuthors vahendab tagatisega laene.
TegelikultEi vahenda. Meie tabelis on 9 tagatiseta laenu pakkujat; kinnisvara tagatisel laenu taotled otse pangast või laenuandjalt.
Kuidas tagatis toimib
Võrdluseks
Kinnisvara tagatisel laenu pakkujaid meie kataloogis ei ole. Tabelis on 9 tagatiseta laenu pakkujat — vaata, kas sinu remondisumma mahub nende piiridesse, enne kui kodu tagatiseks paned.
Järjestus: kataloogi püsijärjekord, mitte hinnang
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Meie arvutus kataloogi andmetel
Meie arvutus kataloogi andmetel — täpse pakkumise teeb laenuandja.
Järjestus: kataloogi püsijärjekord, mitte hinnang
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Pikim tähtaeg | Väljamakse | Tagasi kokku | Ava pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BondoraTasuta lepingKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 100–20 000 € | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | 1 tööpäev | 2250€ / 2000 € | Ava pakkumine |
| ESTOVäikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 500–10 000 € | alates 4,9% aastas | 44,43% | 120 kuud | 1 tööpäev | 1213.56€ / 1000 € | Ava pakkumine |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 100–7000 € | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60 kuud | kuni 15 min | 2333.78€ / 1940 € | Ava pakkumine |
| MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 kuud | sama päev | 1217€ / 1000 € | Ava pakkumine |
| BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 kuud | kuni 1 tund | 5001€ / 5000 € | Ava pakkumine |
| MogoVäikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta | 300–10 000 € | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72 kuud | 1 tööpäev | 6823.09€ / 3000 € | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusummaPikim tähtaegUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 300–25 000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | 3023.28€ / 2250 € | Ava pakkumine |
| TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 1000–25 000 € | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | 11800.80€ / 9000 € | Ava pakkumine |
Meie arvutus kataloogi andmetel — täpse pakkumise teeb laenuandja.
Tingimused on pakkujate avalikelt lehtedelt. Enne taotlust vaata need laenuandja juures üle.
Tagatis muudab korraga nii laenu hinda kui ka riski. Kaalu mõlemat enne notarit.
Kellele sobib
Omanikule, kes vajab suuremat summat mitmeks aastaks ja on kuumakse läbi arvutanud ka intressi tõusu korral.
Kes peaks ootama
Kui remont on kiire ja summa väike, võib tagatiseta laen olla kokku odavam ja kiirem. Mitme laenu korral vaata enne refinantseerimise võimalusi.
Päring
Vali summa, tähtaeg ja eesmärk. Päring jõuab eAuthors toimetusse — laenutaotlust see ei esita ja hüpoteeki ei sea.
Mis edasi saab
Sinu valik
Järgmine samm sõltub summast ja sellest, kui kiiresti raha vaja on.
9tagatiseta pakkujat ühes tabelis, ühel kujul
Kinnisvara tagatisel laenu tingimused vaata enne lepingut üle laenuandja ja notari juures.
Sagedasemad küsimused hüpoteegi, dokumentide ja kulude kohta.
Sagedasemad küsimused
Palgatõend ei ole ainus viis sissetulekut näidata. Tõendada tuleb see siiski, sest tagatis ei asenda maksevõime hindamist — milliseid dokumente pakkuja aktsepteerib, ütleb ta ise.
Kindlat vastust ei ole. Tagatis vähendab laenuandja riski, kuid kehtiv kirje maksehäireregistris (Creditinfo Eesti) mõjutab nii otsust kui ka hinda. Kui võlg on väike, tasu see enne taotlust ära. Laenuliigi kohta maksehäirega on meil eraldi leht.
Kodulaenuga ostetakse vara, mis jääb ise tagatiseks. Hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel võib olla ka olemasoleva kodu vastu võetud laen muuks otstarbeks, näiteks remondiks.
Põhimõte on sama, kuid laenajaks on ettevõte ja hinnatakse ettevõtte rahavoogu. Kui tagatiseks pannakse juhatuse liikme isiklik kodu, vastutab ta sisuliselt oma varaga.
Sisuliselt kodulaen: hüpoteek seatakse ostetavale varale samal notaritehingul, millega ost toimub. Üldjuhul on vaja ka omafinantseeringut.
Lisanduvad hindamisakt, notaritasu ja riigilõiv hüpoteegi kandmise eest, sageli ka lepingutasu. Küsi kõigi kulude summat ja võrdle pakkumisi KKM-i järgi — minuraha.ee selgitab, mida KKM sisaldab.
Kuhu edasi?
Võrdlus on tasuta ega kohusta laenu võtma.